Empréstimo: tudo o que você precisa saber antes de contratar

Se você está pensando em pegar um empréstimo, a primeira coisa a fazer é entender bem o que está assinando. Não adianta só olhar o valor que vai cair na conta; é preciso saber como a dívida vai se comportar ao longo do tempo e quais custos realmente vão aparecer.

Tipos mais comuns de empréstimo

Existem várias formas de crédito no mercado, mas as que aparecem com mais frequência são o crédito pessoal, o financiamento (para carro ou casa) e o empréstimo consignado. O crédito pessoal costuma ter prazo curto, juros mais altos e pode ser usado para qualquer finalidade. O financiamento, por outro lado, tem taxas menores porque o bem adquirido (carro, imóvel) fica como garantia. Já o consignado é descontado direto da folha de pagamento ou benefício, o que costuma gerar juros bem menores, porém só serve para quem tem renda fixa.

Outra categoria que tem ganhado espaço são os empréstimos online. Eles prometem rapidez e burocracia reduzida, mas podem cobrar taxas adicionais escondidas. Sempre leia o contrato com atenção, principalmente a parte que fala sobre o CET (Custo Efetivo Total), que inclui juros, seguros e tarifas.

Dicas para conseguir o melhor negócio

1. Compare antes de fechar: use comparadores de crédito ou visite o site de diferentes bancos. Uma diferença de 0,5% na taxa pode significar milhares a menos no final.

2. Cheque seu score: um score alto (acima de 700) costuma garantir condições melhores. Se o seu estiver baixo, vale a pena melhorar antes de solicitar.

3. Fique de olho nas parcelas: calcule o valor total que será pago, não só a parcela mensal. Às vezes, um prazo maior diminui a parcela, mas aumenta o custo total.

4. Negocie taxas e tarifas: muitas instituições aceitam reduzir ou até excluir tarifas de abertura de contrato se você pedir.

5. Evite empréstimos de risco: operação de “cheque especial” ou “cartão de crédito” como empréstimo costuma ter juros absurdos. Use-os só como último recurso.

6. Planeje o pagamento: tenha uma reserva de emergência para cobrir as parcelas nos meses apertados. Isso evita atrasos que aumentam a dívida com multas.

7. Leia o contrato: preste atenção nas cláusulas de renegociação, quitação antecipada e penalidades. Se algo não ficar claro, pergunte ao gerente.

Seguindo essas dicas, você consegue reduzir o peso da dívida e usar o empréstimo como um recurso, não como um problema.

Por fim, lembre-se de que um empréstimo só faz sentido quando há um plano claro de uso do dinheiro e de pagamento. Se a ideia for gastar sem objetivo, o risco de se endividar fica muito maior. Avalie sua necessidade, compare opções e escolha a que tiver a menor taxa e as condições mais transparentes. Com cuidado, o crédito pode ser um aliado para realizar projetos, quitar dívidas caras ou cobrir imprevistos sem comprometer seu orçamento.